News CryptocurrencyA década lucrativa do setor bancário: o papel da taxa de juros

A década lucrativa do setor bancário: o papel da taxa de juros

A McKinsey informou recentemente que os bancos estão a registar os maiores lucros dos últimos dez anos. Este boom nos lucros, afirmam, deve-se em grande parte ao aumento das taxas de juro. Este aumento permitiu aos bancos ganhar mais com empréstimos e hipotecas, aumentando os lucros bancários globais em cerca de 280 mil milhões de dólares.

Para resumir: nos EUA, houve um salto significativo de 500 pontos base nas taxas de juro. Esta mudança significou que os bancos poderiam melhorar as suas margens de juros líquidas, fazendo com que os lucros do sector bancário subissem para 280 mil milhões de dólares em 2022. Esta melhoria também aumentou o retorno sobre o capital próprio (ROE) para 12% em 2022 e espera-se que atinja 13% em 2023. Para fazer uma comparação, o ROE médio desde 2010 foi de apenas 9%.

Olhando para os números, a McKinsey destacou que o lucro líquido do sector bancário aumentou de 1 bilião de dólares em 2021 para 1.3 biliões de dólares em 2022, e prevêem que atingirá 1.4 biliões de dólares em 2023. Curiosamente, isto ocorre num momento em que alguns dos principais Os bancos dos EUA, incluindo JPMorgan Chase, Wells Fargo e Citigroup, registaram uma saída de depósitos. Especificamente, estes bancos perderam 84.5 mil milhões de dólares em depósitos só no terceiro trimestre deste ano. O Bank of America, o Morgan Stanley e o BNY Mellon também não foram poupados, tendo perdido 44.35 mil milhões de dólares.

Mas o que o futuro reserva para os bancos? De acordo com a McKinsey, quatro grandes tendências globais moldarão o caminho a seguir:

  1. Mudanças Macroeconômicas: O cenário económico global está a mudar, com o aumento das taxas de juro e das taxas de inflação em muitas regiões. Há também potencial para o crescimento económico da China abrandar. Poderemos estar a entrar numa nova era macroeconómica com uma vasta gama de resultados potenciais.
  2. Avanços tecnológicos: A tecnologia está progredindo rapidamente e os clientes esperam serviços mais tecnológicos. A ascensão da IA ​​generativa, por exemplo, pode mudar o jogo, aumentando potencialmente a produtividade em 3 a 5% e reduzindo os custos operacionais entre 200 mil milhões e 300 mil milhões de dólares.
  3. Mudanças regulatórias: À medida que o sistema financeiro enfrenta tensões e à medida que surgem novas tecnologias e intervenientes, os governos prestam mais atenção às entidades financeiras não tradicionais. Por exemplo, a fase final proposta de Basileia III poderá significar requisitos de capital mais elevados para muitos bancos.
  4. Preocupações Geopolíticas: A natureza do risco sistémico está a evoluir. Com o aumento das tensões geopolíticas, podemos esperar mais volatilidade e potenciais restrições ao comércio e investimento globais.

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