暗号化のニュース銀行の収益性の高い XNUMX 年: 金利の役割

銀行の収益性の高い XNUMX 年: 金利の役割

マッキンゼーは最近、銀行が過去280年間で最大の利益を得ていると報告した。この利益急増は主に金利上昇のおかげだと彼らは主張している。この増加により、銀行は融資や住宅ローンからより多くの収益を得ることができ、世界の銀行利益が約 XNUMX 億ドル増加しました。

内訳としては、米国では金利が 500 ベーシスポイントという大幅な上昇がありました。この変更は、銀行が純金利マージンを改善できることを意味し、280 年の銀行部門の利益は 2022 億ドルに増加しました。この改善により、自己資本利益率 (ROE) も 12 年には 2022% に増加し、13 年には 2023% に達すると予想されています。比較すると、2010 年以降の平均 ROE はわずか 9% です。

この数字を見てマッキンゼーは、銀行部門の純利益が1年の2021兆ドルから1.3年には2022兆1.4億ドルに急増し、2023年には84.5兆44.35億ドルに達すると予想していると指摘した。興味深いのは、これは一部の大手企業が業績を上げている時期に来ているということだ。 JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、シティグループなどの米国の銀行では預金が流出した。具体的には、これらの銀行は今年第XNUMX四半期だけでXNUMX億ドルの預金を失った。バンク・オブ・アメリカ、モルガン・スタンレー、BNYメロンも被害を免れず、XNUMX億XNUMX万ドルの損失を被った。

しかし、銀行の将来はどうなるでしょうか?マッキンゼーによると、次の XNUMX つの主要な世界的トレンドが今後の道筋を形作ることになります。

  1. マクロ経済の変化:世界経済の状況は変化しており、多くの地域で金利とインフレ率が上昇しています。中国の経済成長が鈍化する可能性もある。私たちは、幅広い潜在的な結果を伴う新しいマクロ経済時代に突入しているのかもしれません。
  2. 技術の進歩:テクノロジーは急速に進歩しており、顧客はよりテクノロジー主導のサービスを期待しています。たとえば、生成 AI の台頭は状況を変える可能性があり、生産性が 3 ~ 5% 向上し、運用コストが 200 億~300 億ドル削減される可能性があります。
  3. 規制の変更:金融システムがストレスに直面し、新しいテクノロジーやプレーヤーが出現するにつれて、政府は非伝統的な金融機関に細心の注意を払っています。たとえば、提案されているバーゼルIIIの最終段階は、多くの銀行にとって自己資本要件の引き上げを意味する可能性があります。
  4. 地政学的懸念:システミックリスクの性質は進化しています。地政学的な緊張が高まる中、世界の貿易や投資に対するボラティリティの増大や潜在的な制限が予想されます。

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